哈银消费金融：场景下沉，服务向上，吹响消费金融智慧集结号

　　3月下旬,哈尔滨银行旗下的哈尔滨消费金融(以下简称:“哈银消金”)正式披露了2023年的全年业绩情况。报告显示,截至2023年12月31日,哈银消金总资产达到213.74亿元,同比增长40.27%;贷款余额202.67亿元,同比增长34.46%。同时,哈银消金在2023年度实现营业收入12.33亿元,同比增长19.59%。

　　在宏观经济层面,中国政府将坚定不移地发挥好市场在资源配置中的决定性的作用。据《2023中国金融科技企业首席洞察报告》显示,2023年金融科技行业未来发展信心指数平均分提升至82.8,创近三年新高。作为银保监会批准成立的全国第19家持牌消费金融公司,成立于2017年4月的哈银消金历时7年的行业沉淀,凭借其坚定的战略视野、创新的产品与服务,以及持续的社会责任担当,在中国消费金融市场完成初露锋芒到广受市场青睐的华丽蜕变。从2023年的整体业绩表现来看,哈银消金交出的这份亮眼的成绩单,为中国消费金融市场的活力激发成功注入了一剂“强心针”,亦进一步巩固了哈银消金行业地位。

　　深化业务场景,下沉市场切实为消费者纾困解难

　　自成立以来,哈银消金始终秉承“普惠金融、和谐共富”的经营理念,业绩与实体资产规模逐年上涨。随着监管力度的持续增强,中国金融市场高质量发展道路得到扎实推进。哈银消金始终坚守普惠初心,致力于将金融服务普及至更广泛的人群。依托前沿创新数字技术及针对性优质服务的加持作用,持续铺垫下沉市场,拓宽业务场景,赋能消费金融服务升级。

　　为持续拓宽服务范围,积极探索新的服务模式,不断深化业务场景,助力消费金融走进乡村、社区,哈银消金深入剖析市场需求,精准对接下沉市场,成为小微企业开辟高质量的成长道路,个人消费者解决周转资金缺口的后盾力量。

　　为更好地满足各地区、各层级消费群体的需求,哈银消金于2023年携手多家机构持续优化场景服务,为广大消费者提供更加切实到位的金融服务,真正帮助大众纾困解难。

　　2023年12月,哈银消金在银登中心成功发行了首单债权收益权产品——《橙意2023第一期信贷资产收益权集合资金信托计划》,总规模达6亿元。该产品的发行在为促进消费、扩大内需等方面发挥积极作用的同时,也让哈银消金的品牌愈发深入人心。此外,东北地区首单非银金融机构银团贷款成功落地,资金高达3.5亿元,进一步丰富了哈银消金的融资渠道,在巩固融资结构的基础上,有效拓宽融资渠道。凭借规模大、期限长以及利率合理等优势,赢得广大投资者的高度认可。银团贷款的落地充分彰显出哈银消金在全力促成国有大行联动、赋能区域经济升级中的积极作用,成为创新金融链条闭环加速形成的重要推动力量。不仅为消费金融行业挖掘渠道提供了一种全新的融资思路,也给了投资者开辟了更为多元的选择空间,成为推动中国消费金融业健康发展,加速行业创新的重要动力。该产品也成功斩获了第八届CNABS资产证券化年会“最具创新突破产品奖”和“最受欢迎原始权益人奖”双料大奖。

　　深耕数字服务,创新引擎持续推动行业智慧转型

　　2023年以来,中国金融市场的数字化转型已步入攻坚期,金融机构和科技公司合作过程中对数据安全和隐私保护风险管控持续增强。哈银消金与时俱进地丰富和完善各项底层技术和风控体系模型,为各个板块的金融业务发展夯实了安全基石,成为消金行业的健康发展、智慧升级的领跑企业。

　　凭借“数智引擎中台”的构建,哈银消金实现了业务数字化、智能化、自动化的创新模式打造,切实提升金融服务效率和客户体验。同时,依靠“消金场景基于时空运算反欺诈模型应用”系统高效识别各类消金场景中的欺诈行为,捍卫消费者权益和消金机构的合法利益,为消费者的隐私信息安全保驾护航,得到了业界专家和广大消费者的一致认可。在由金融数字化发展联盟发起的“2023卓越数字金融大赛”中分别斩获“数智平台”、“数字风控”银奖,成为唯一与银行同台竞技的消费金融公司。

　　直切用户需求,产品组合拳助力小微企业弯道超车

　　当前,面对国内外动荡复制的市场环境和日益激烈的竞争格局,具有“低、散、弱”层级特征的中小微企业正在面临冰火两重天的市场考验。企业持续生存率较低,持续成长能力不强。在市场竞争力方面无法与大型企业抗衡。

　　为彰显企业社会责任,切实助力小微企业发展,哈银消金持续打磨产品组合,旨在提供优化的服务体系,为受困于资本寒冬期的小微企业送去一份及时的春雨,帮助小微企业真正从当前生存发展受制成本增加、融资困难等痛点问题的发展困境中走出来。

　　哈银消金在深入洞悉企业经营现状的基础上,针对这部分企业抵押担保物不足,融资需求“急、频、少”等特点,优化旗下产品组合,提供了一系列更具针对性和灵活性的金融服务产品。为存有资金缺口的小微企业提供了牢靠的资金支撑,从资金层面为企业的创新升级赋能。帮助小微企业在遭遇行业洗牌时,能够行稳致远,不被行业淘汰出局。

　　流程便捷高效,ESG理念全力打通融资“绿色通道”

　　2023年,哈银消金积极推进双碳减排,以ESG理念引领可持续发展。多年来始终是“无纸化”绿色行动的倡导者和践行者,实现了信息化、智能化、安全化的“无纸化办公”。哈银消金还利用云计算技术构建可持续的云基础设施,降低碳排放。通过聚集计算资源、转移工作负载,云的资源利用率是传统IDC机房的5~10倍。采用“IDC+金融云”的基础系统架构模式,减少实体服务器及配套建设投入150台,节约用电45.99万度,减少二氧化碳排放461吨。以实际行动彰显企业社会责任,赋能碳排放目标早日实现。

　　此外,哈银消金还在发展过程中注重强强联合,充分发挥1+1>2的加成效应,不断创新绿色金融服务模式,为用户提供可持续的金融服务,助力国家双碳减排目标的实现。

　　在2023年7月,由哈银消金与多家合作机构联合研发打造的增长服务平台对专属场景与特定需求进行定制化迭代,成为“科技公司服务金融机构”的增效典型,该套方案依托智慧的技术支持,及领先业界的高灵活性和强可拓展性特点将授信成本优化5%。通过双向联动应用模型与策略,使得哈银消金旗下客户从获取到形成稳定的资产规模过程中,服务效率提高了30%。这一创新平台也一举斩获国际知名杂志《亚洲银行家》评选的“中国最佳信贷项目奖”殊荣。

　　展望2024,哈银消金将秉持“普惠金融”的发展理念,坚守持续优化服务,让广大消费者收获优质金融服务的初心,不断深化自身作为现代金融机构的社会价值与职能,逐层扩大业务半径和服务圈层。同时,哈银消金也将持续探索大数据、人工智能等技术在金融零售信贷领域全面运用,持续完善风险防控体系建设,不断优化产品组合与融资结构,切实赋能中国消费金融行业的高质量发展。